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只有利用复利的威力才能真正实现财务自由

发布时间:2021-01-22 04:50:01 阅读: 来源:工程聚丙造粒厂家

财富管理时代,用简单的加法进行财富的积累、保值和增值已经略显缓慢。对于大多数想真正实现财务自由的投资者而言,利用复利的威力进行造富已经成为最值得期待的事。

虽然大多数人对“复利”二字耳熟能详,但对其威力却知之甚少。所谓的复利,其计算方法是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利、达到财富的滚雪球效应。时至今日,大部分人对于财富只是用简单的加法进行缓慢增值,无法用复利的杠杆让财富高速增长,造成了投资的困惑。而22年的投资经验告诉我,“只有利用复利的威力,才能真正实现财务自由。”

复利具有强大的威力

关于复利的威力,有一个古老的故事很能说明其强大的能量。传说西塔发明了国际象棋而使国王十分高兴,他决定要重赏西塔,西塔说:“我不要你的重赏,陛下,只要你在我的棋盘上赏一些麦子就行了。在棋盘的第1个格子里放1粒,在第2个格子里放2粒,在第3个格子里放4粒,在第4个格子里放8粒,依此类推,以后每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍,直到放满第64个格子就行了”。国王觉得很容易就可以满足他的要求,于是就同意了。但很快国王就发现,即使将国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。因为即使一粒麦子只有一克重,也需要数十万亿吨的麦子才够。尽管从表面上看,他的起点十分低,从一粒麦子开始,但是经过多次乘方,形成了庞大的数字。

在金融学上,也有一组数据说明了复利的威力。如果一个人在20岁以1万美元开始投资,如果可以保证每一年的符合增长率是35%,等到他70岁时,就可以拥有328亿美元的资产!这就是复利的效果,极其震撼。

也正因为复利的强大威力,不少名人对其赞誉有加。爱因斯坦认为:“复利是人类最伟大的发明﹑是宇宙最强大的力量﹑堪称是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹,”富兰克林也说:“复利这块神奇的石头,能够把铅变成金子。”可见,复利的威力早已是公开的“秘密。”

相比之下,如果不知复利的妙用,其财富管理的结果将天壤之别。就如前不久媒体所报道的,一位老人在50多年前存进银行的40多元人民币,如今去取这笔存款时,最高面值只有100元,而且还无法取出这笔钱。试想,在通货膨胀的高压下,现在100元的购买力只相当于50年前的1元!而如果把这40元进行投资,以每年30%的复利增长,现在它将增值到1919万元。

这就揭示了投资界普遍认同的一个事实:以相同的资金起家、贫富差距产生马太效应的秘密在于是否利用复利的杠杆。这点,在二级市场中尤为明显。纵观世界上以投资发家的最顶尖富人,其真正的成功都是复利所致,这也是我一直向人们强调复利的原因。

用复利保持长期赢利

历史数据证明,在股市里长期稳定的赢利是非常难的,一年做到超过20.7%收益的人很多,但长周期的实现这样收益的人却屈指可数。而要做到这点,需要长期持有优质的股票。以投资大师巴菲特为例,他之所以有今天的成就,就在于运用复利的杠杆进行长期的价值投资。在1964年,巴菲特成为伯克希尔的控股股东,当时伯克希尔股价是16美元。到1970年末伯克希尔的股价是41美元,而现在股价已经超过了22万美元。

也就是说,从1964年的7美元开始计算,到1970年除去本金,在随后5年的时间里复合增长率为20.7%。而从1974年到2014年这50年时间20.7%的复合增长率计算,巴菲特目前的收益是218646美元!这就是用复利的杠杆造富的“奇迹”。

巴菲特的投资成功告诉我们:只有坚持长期持有优质的股票,复利的威力才能发挥出来。假如他活到100岁,并且一直管理着伯克希尔公司,伯克希尔的赢利也延续前面50年的20.7%复合增长水平,那么在剩下的16年里伯克希尔股价将从目前的205635美元就可以上涨到3967028美元。(假设16美元能够在100年时间里维持20.7%的复合增长将达到2370538370美元的天文数字,这可是23.7亿美元。)复利才能实现最大化的造富功能。

这样的例子不胜枚举。1974年沃尔玛最低价格按复权后计算为0.015美元,在26年后即1999年12月31日,上涨到70.25美元。沃尔玛在这6333个交易日里,只有3454天是在上涨,却有2879天是下跌的,但这并未影响沃尔玛实现最大涨幅达4628倍上涨(长线大牛股却有45.46%的时间里股价处于调整,这真是不仔细计算不会想到的数据。)但是,在4628倍大幅上涨的背后,按26年计算,每年平均涨幅为38.35%。

正因为知道复利的神奇效应,在为高净值客户进行投资理财时,我鼓励他们进行长期的价值投资,只有这样,创赢投资才能达成这样的愿景:“如果100万每年挣30%的复利,10年资金将增值到1379万,50年资金将增值到4979亿。我们将运用复利的威力和安全边际原则,做到每次都赢利,使我们的客户10年20年之后都成为亿万富翁。”

崔 军 - 上海宝银创赢投资管理有限公司董事长,具有证券从业经验22年,操盘的多支基金获得绝对正收益,多次获得私募冠军荣誉称号。

文 / 崔军

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